"Osobisty plan finansowy" - takie "imponujące", poważne słowa. Od razu wyobraźcie sobie udanych, ale nieco zmęczonych bankierów, o "wytrwałym" wyglądzie, negocjacjach biznesowych, ciężkich skórzanych krzesłach. A potem - wakacje na Malediwach, prywatny jacht ... i już, wydaje się, słyszysz swobodną frazę: "Och, jestem tak zmęczony tym słońcem!"
Czy uważasz, że wszystko to jest bardzo odległe od ciebie i całkowicie nieosiągalne? Ale czy to prawda? Najprawdopodobniej - jesteś w błędzie. Po prostu chcesz. I przyjdziesz z pomocą pewnego rodzaju "magicznej różdżki" - planu. Co to jest i jak zrobić osobisty plan finansowy?
Nie ma tajemnic. Ściśle mówiąc, jest to plan działania, który należy podjąć, aby osiągnąć określone cele.
Jak to działa?
Wiele osób żyje "od wypłaty do wypłaty". Dość często takie podejście do pieniędzy opiera się na poczuciu niepewności co do jutra. A prawda jest taka - nigdy nie wiesz, co stanie się jutro. A jeśli dziś jest okazja, aby kupić coś ładnego, pójść do restauracji lub udać się do drogiego kurortu, czy możesz temu zaprzeczyć? W końcu jednak nie będzie można zaoszczędzić na mieszkanie / willę / jacht, więc po co ograniczać się do małych rzeczy?
Jednak prędzej czy później przychodzi czas, kiedy człowiek zaczyna myśleć o tym, co się z nimi stanie za pięć, dziesięć, piętnaście lat. Czy zadałeś sobie to pytanie? I jak odpowiedziałeś, proszę? Jeśli nie, to czas pomyśleć o osobistym planie finansowym.
Jak długo powinien być plan finansowy? Można go skompilować na dowolny okres - sześć miesięcy, rok, 5 lat - wszystko zależy od tego, do czego dążysz. Konieczne jest skupienie się na najdalszym celu. Na przykład, jeśli Twoim zadaniem jest rozpocząć "życie na procent" w wieku 50 lat, a teraz masz 35 lat, musisz zrobić plan na 15 lat.
Co to daje?
Przede wszystkim pewność w przyszłości. Nie pozwalasz, by twoja przyszłość podążała swoją drogą, ale aktywnie uczestniczyła w jej tworzeniu. Szybko zaczniesz rozumieć, że cele, które wcześniej wydawały się nieosiągalne, są całkiem realne. Będziesz mógł usprawnić swoje życie i poczuć poczucie dumy. Wnikniesz w samoocenę i przestaniesz bać się przyszłości.
Brzmi nieźle? Ale jak zrobić osobisty plan finansowy? Zacznij proste.
Ustaw cele
Oczywiście, aby zacząć ściśle planować - a co za tym idzie, w jakiś sposób ograniczyć nasze życie - potrzebujemy zachęty. Co może być takim bodźcem? Oczywiście, mając cel.
Każda osoba jest indywidualna. Każdy ma inne marzenia i aspiracje. A poziom dochodów każdego jest inny. Dlatego cele będą inne. Wyobraź sobie, co chciałbyś osiągnąć, powiedzmy, za 15 lat. Może kupisz duże mieszkanie? Lub wysłać dziecko na studia w Anglii? Lub wybrać się na wycieczkę światową? Nie bój się marzyć. Jednak twoje pragnienia powinny w końcu być trochę "przywiązane" do rzeczywistości.
Określ konkretne daty osiągnięcia celów. Na przykład za rok chcesz kupić samochód, w pięciu - mieszkanie, a po 15 - zacząć żyć wyłącznie na odsetkach od kapitału, tj. zacznij uzyskiwać pasywny dochód.
Priorytet
Uważnie przejrzyj listę celów i "marzeń", które wykonałeś. Zrobiłeś to na papierze, prawda? Określ, co jest najważniejsze, a co drugorzędne. Zrób to wystarczająco proste.
Załóżmy, że masz dwa główne zadania. Pierwszym jest zakup mieszkania. Drugi to posiadanie pasywnego dochodu w wysokości 3000 USD w wieku 40 lat. Które z nich jest ważniejsze? Załóżmy, że masz już jakąś obudowę - nawet jeśli nie jest to w ogóle to, co chcesz.A kiedy jesteś w panice boi się zubożałej starości. Głównym celem jest uzyskanie pasywnego dochodu.
Ale jeśli masz troje dzieci i nie masz własnego "kąta", jesteś zmęczony mieszkaniem z rodzicami lub błąkaniem się po wynajętych mieszkaniach, najprawdopodobniej głównym zadaniem będzie zakup mieszkania.
Podział na główne i drobne zadania pomoże ci zrozumieć, co w przypadku "niepowodzenia" twojego planu możesz przekazać lub które elementy należy dostosować.
Oblicz dochody i wydatki
Jeśli nigdy wcześniej nie robiłeś porządków, musisz zacząć od razu. Zanim sporządzisz plan finansowy, musisz dowiedzieć się, gdzie wyciekają Twoje pieniądze. Bardzo często ludzkie wyobrażenia na temat wydatków są dalekie od rzeczywistości.
Czy próbowałeś kiedyś obliczyć, ile pieniędzy wydaje się miesięcznie, na przykład na zakup gumy do żucia? Lub ciastka w pobliskiej kawiarni? Spróbuj. Rezultat może cię zaskoczyć. Dlatego przez następne 2-3 miesiące - tyle zajmie pełny obraz - "diamenty to nie diamenty, ale długopis, gruby notatnik i kalkulator to" najlepsi przyjaciele dziewczyn ". Koniecznie zbierz wszystkie czeki i zapisz nawet najbardziej "grosze" wydatków.
Podziel wszystkie informacje na grupy i umieść je w tabeli. Na przykład "opłaty za media - kwota", "jedzenie - kwota", "rozrywka - kwota" itp. Jeśli jednak utrzymywanie takiego rozliczania jest zwyczajową sprawą, możesz od razu przejść do następnego elementu podczas przygotowywania osobistego planu finansowego.
Aktywa i pasywa - co to jest?
Nie bój się konkretnej terminologii. To bardzo proste. Aktywa - to wszystko przynosi dochody. Aktywa to depozyty bankowe, papiery wartościowe, udziały funduszy inwestycyjnych. Pasywa - co prowadzi do kosztów. Na przykład kredyt bankowy, dług itp.
Co ciekawe, to samo w różnych sytuacjach może być zarówno odpowiedzialnością, jak i aktywem. Jak? Tak, bardzo proste! Na przykład samochód jest zobowiązaniem. Trzeba kupować gaz, wydawać pieniądze na konserwację, kupować nowe części itp. Ale! Jeśli zaczniesz pracować nad samochodem, zamieni się on w zasób.
To samo z mieszkaniem - podczas gdy mieszkasz w nim musisz płacić czynsz, robić naprawy, kupować nowe meble - to znaczy wydawać pieniądze. A jeśli wynajmiesz go i uzyskasz dochód, stanie się on atutem.
Zastanów się, czy masz jakiekolwiek zobowiązania, które można przekształcić w aktywa. Na przykład ziemia, z którą nikt nigdy się nie upora. Albo odziedziczył stary dom w wiosce głuchych. Może niektóre z nich można sprzedać - nawet jeśli są niedrogie - i zainwestować te pieniądze na korzystnych warunkach.
Tworzymy ochronę
Niestety, życie jest nieprzewidywalne. Rezygnacja, kolejna fala kryzysu finansowego, wypadek - wszystko to może zniszczyć każdy plan finansowy. Dlatego zanim zaczniesz inwestować - inwestować - "dodatkowe" pieniądze, musisz "zabezpieczyć". Oznacza to zmniejszenie ryzyka.
Ryzyko finansowe jest najgorszym wrogiem nawet najbardziej skomplikowanego planu. Oczywiście nadal nie można zagwarantować 100% wszystkich nieszczęść i problemów, ale możliwe jest zredukowanie ryzyka do minimum.
Jakie są zagrożenia i jak je zmniejszyć?
Pierwsza grupa to nieplanowane wydatki i bezrobocie. Nieplanowane wydatki niekoniecznie są duże. Naprawa pralki, wizyta u dentysty, pilny zakup nowego telewizora, zamiast beznadziejnie zepsutego starego ... ale nigdy nie wiadomo, co jeszcze. I każdy taki wydatek przebije małą dziurę w projekcie twojego planu finansowego.
A co możemy powiedzieć o nagłej utracie pracy?
Jak się przed tym zabezpieczyć? Doradcy finansowi zalecają utworzenie "funduszu rezerwowego". Co to jest? Jest to pewna kwota, wystarczająca, aby zapewnić, że bez zewnętrznych wpływów finansowych można z łatwością "wytrzymać" przez 3-6 miesięcy.
Fundusz rezerwowy najlepiej przechowywać na rachunku bankowym z możliwością uzupełnienia i częściowego wypłaty. Zazwyczaj oprocentowanie takiego konta wynosi 5-8% rocznie.
Druga grupa to choroby i wypadki. Nawet zwykła jazda na rowerze może przekształcić się w długi "odpoczynek" w szpitalu. Czy kiedykolwiek zastanawiałeś się, na jakim stanowisku będą twoje dzieci, jeśli nagle coś ci się stanie?
Aby uchronić się przed takimi sytuacjami, możesz skorzystać z programu dobrowolnego ubezpieczenia medycznego i ubezpieczenia na życie. Koszt ubezpieczenia nie jest tak wysoki - około jeden procent sumy ubezpieczenia na rok.
Nie zapomnij też wykupić ubezpieczenia na wyjazdy za granicę. Następnie, jeśli to konieczne, możesz uzyskać bezpłatną opiekę medyczną.
Trzecią grupą są ryzyka majątkowe. Pożar w kraju, powódź w mieszkaniu, kradzież samochodu - takie sytuacje niestety nie są rzadkością. Potrzeba dużo wysiłku, czasu i oczywiście pieniędzy, aby "walczyć" z nimi. Skorzystaj z programów ubezpieczeń majątkowych. Jest to szczególnie ważne, jeśli wynajmujesz mieszkanie lub rzadko odwiedzasz daczy.
Czwarta grupa to "uszkodzenie stron trzecich". Ta sytuacja jest bardzo znana większości kierowców. Oprócz obowiązkowego ubezpieczenia OSAGO, możesz także skorzystać z dobrowolnego systemu DSCPI. To "uratuje" cię, jeśli kwota płatności za obowiązkowe ubezpieczenie nie zastąpi kwoty szkód.
Ochrona przyszłości. Aby rozwiązać ten problem, możesz użyć uzupełnionych kont bankowych lub programów ubezpieczeniowych niepaństwowych funduszy emerytalnych. Umowy ubezpieczenia są zwykle przez co najmniej 10 lat. Dlatego zaleca się inwestowanie w waluty wymienialne - dolary, euro lub franki szwajcarskie.
Zrób liczenie
Na tym etapie, aby zrozumieć, jak stworzyć osobisty plan finansowy, konieczne jest "obciążenie debetowe". Oblicz swój miesięczny dochód i dodaj do niego zysk z aktywów. Odejmij koszty od kwoty wynikowej.
Uzyskana kwota stanowi potencjał inwestycyjny. Właściwie inwestując te pieniądze, możesz uzyskać stały dochód. Brzmi kusząco! Ale jak i gdzie inwestować te same pieniądze, aby nie "wypalić" i nie stracić ostatniego?
Przede wszystkim musisz zdecydować, czy sam określisz swoją strategię inwestycyjną, lub skontaktować się ze swoim doradcą finansowym w celu uzyskania pomocy. Niestety, w obu przypadkach istnieje pewne ryzyko.
Rodzaje inwestorów
Bez względu na wybraną opcję, dobrze byłoby ustalić z góry, jakiego rodzaju inwestorem jesteś. Jakie są rodzaje inwestorów? Konwencjonalnie można je podzielić na trzy główne grupy.
- Grupa pierwsza - konserwatywny inwestor
Tacy ludzie starannie ważą każdy swój ruch i zgadzają się inwestować tylko wtedy, gdy są absolutnie pewni pomyślnego wyniku. Dla konserwatywnego inwestora najważniejszą rzeczą jest uratowanie swoich inwestycji. Nigdy nie ryzykuje i podejmuje wszelkie środki, aby zabezpieczyć swój kapitał.
Oczywiście jednocześnie dochód konserwatywnego inwestora jest niewielki - ten rodzaj inwestycji zwykle daje 3-5% rocznie. Ale są stabilne! Z reguły "konserwatywny" nigdy nie traci i powoli, ale na pewno osiąga swoje cele.
Jeśli należysz do tego typu inwestora, radzimy zachować co najmniej 60% swojego potencjału inwestycyjnego na lokatach bankowych lub inwestować w finansowane programy ubezpieczeniowe.
- Grupa druga - umiarkowany inwestor
Oczywiście ważne jest również, aby umiarkowany inwestor trzymał swoje oszczędności, ale nie chce być zadowolony z minimalnego dochodu. Dlatego czasami ryzykuje. Ale jednocześnie zawsze staraj się zachować równowagę pomiędzy inwestycjami niskiego ryzyka i ryzykownymi. W przypadku straty, spłaci swoje długi z powodu dochodów z inwestycji "wygrany-wygrany". Umiarkowane inwestycje przynoszą z reguły 10-12% rocznie.
Doradcy finansowi zwykle zalecają, aby umiarkowani inwestorzy dzielili "portfel inwestycyjny" na dwie równe części. Połowa z nich powinna zostać zainwestowana w obligacje i akcje, a druga część - wpłacona do depozytu lub depozytu w programach ubezpieczeniowych. Odpowiednie są także mieszane fundusze inwestycyjne.
- Trzecia grupa to agresywny inwestor.
Głównym celem agresywnego inwestora jest "zrobienie fortuny". Dlatego koncentruje się na zasobach wysokiego ryzyka. Oczywiście, jeśli sukcesy, takie papiery wartościowe przynoszą największe dochody. Ludzie tego typu mogą się wzbogacić w bankructwie podczas jednej transakcji. Średnio, z udanym "scenariuszem", agresywny inwestor otrzymuje 12-20% rocznie.
Z reguły agresywni inwestorzy to profesjonaliści, którzy wyraźnie reprezentują to, z czym mają do czynienia.
Jeśli uważasz się za tego typu inwestora - możesz zainwestować większość swoich oszczędności w fundusze hedgingowe, akcje i fundusze inwestycyjne. Zapominanie o konserwatywnych inwestycjach również nie jest tego warte.
Jak określić, jakiego rodzaju jesteś inwestorem? Przede wszystkim zależy to od płci i wieku. Z reguły kobiety są bardziej ostrożne niż mężczyźni. A młodzi inwestorzy są bardziej nieustraszeni niż ludzie w średnim wieku. Chociaż oczywiście istnieją wyjątki od każdej reguły.
Ponadto, aby lepiej zrozumieć siebie, możesz skorzystać ze specjalnych testów psychologicznych.
Narysuj tabelę
Jesteś prawie na miejscu. Najważniejsze jest, aby usystematyzować wszystkie informacje i rozpocząć już wdrażanie osobistego planu finansowego. Aby wszystko było wizualne, najlepiej jest zrobić stół. Istnieją dwa sposoby.
Metoda pierwsza. To dla tych, którzy mają wyrażenie "stól do stołu", powoduje atak nieograniczonego ziewania. Jeśli wszystkie te obliczenia / obliczenia są dla ciebie zbyt bolesne, jeśli czujesz, że jesteś w nich "utknięty", ułóż to łatwiej - skontaktuj się ze swoim doradcą finansowym w celu uzyskania pomocy. Nawiasem mówiąc, większość początkujących inwestorów właśnie to robi.
To prawda, że jest jedna wada - twoje wydatki zostaną uzupełnione o jeszcze jeden przedmiot.
Drugi sposób. On - za uparty. Dla tych, którzy chcą dokładnie dowiedzieć się, jak zrobić osobisty plan finansowy. Usiądź wygodnie przy komputerze, połóż obok niego kalkulator i powiedz swojemu "domowi", że nie przeszkadzają ci przez 2-3 godziny. Otwórz Excel i narysuj tabelę:
- Policz pierwsze. "Rok". W tej kolumnie wpisane są w porządku rosnącym, wszystkie lata od bieżącego do roku "spełnienia marzeń".
- Liczyć dwa. "Kapitał na początku roku." Porównaj przychody i wydatki za poprzedni rok. Dodaj do tej kwoty wszystkie oszczędności, które masz w tej chwili. Złożyłeś je już na lokacie bankowej, prawda? Otrzymujesz 5-8% rocznie.
- Policz trzeci. "Wielkość inwestycji." To są pieniądze, które inwestujesz pod koniec roku. Aby to ustalić, musisz najpierw dowiedzieć się, ile pieniędzy będziesz miał na uzupełnionym depozycie bankowym. Po obliczeniu tej kwoty konieczne jest zabranie z niej "funduszu rezerwowego". Nie zapomniałeś? To są pieniądze, które powinny wystarczyć na 3-6 miesięcy komfortowej egzystencji.
- Count Four. "Cele finansowe". Wypełnij wszystkie swoje marzenia ciągiem roku, w którym spodziewasz się ich zrealizować.
- Hrabia piąty. "Operacje inwestycyjne". W tej kolumnie pojawią się trzy kolumny naraz: "konserwatywne", "umiarkowane" i "agresywne". Zdecydowałeś już, jakiego rodzaju jesteś inwestorem?
- Tutaj i "rozproszenia" kwoty z trzeciej kolumny - "kwota inwestycji" - w kolumnach, zgodnie z ich pomysłami.
- Policz szósty. "Środki pozostałe po inwestycji." To jest twoja rezerwa ubezpieczeniowa. Dlatego liczba na tym wykresie nigdy nie powinna się zmieniać.
- Hrabia Seven. "Stan inwestycji." Należy go również podzielić na 3 kolumny: "konserwatywne", "umiarkowane" i "agresywne". Liczba w nim pokaże, ile wzrosły twoje inwestycje.
- Hrabia ósmy. "Bilans na koniec roku."Aby wypełnić tę kolumnę, należy dodać liczby zapisane w szóstej i siódmej kolumnie. Z tej kwoty zabierz pieniądze wydane na realizację celów finansowych.
- Wszyscy Stół jest pełny.
Następnie liczba uzyskana w ósmej kolumnie będzie musiała zostać skopiowana do drugiej kolumny następnego roku.
Podsumowując
Przyjrzyj się dokładnie "dziełu sztuki". Jeśli wszystkie liczby w tabeli mają wartość dodatnią, wszystko jest w porządku. Oznacza to, że prawidłowo oszacowałeś swoje możliwości, a Twoje cele są dość osiągalne. Najważniejsze, że nie należy się wycofywać i ściśle przestrzegać planu.
Coś się nie zsuwa? Nie martw się! W końcu plan finansowy nie jest czymś niewzruszonym - możliwe, a czasami konieczne, jest dokonywanie korekt.
Jak to zrobić? Istnieje kilka możliwości. Na przykład możesz wydłużyć czas, aby osiągnąć określony cel. Albo zaplanuj zakup, a nie apartament pięciopokojowy, ale trzypokojowy. Możesz dokładnie zważyć wszystkie swoje "sny" ponownie. Być może niektóre z nich nie są tak ważne dla szczęścia?
W gruncie rzeczy najważniejszym celem jest zdobycie pewności siebie i stanie się człowiekiem sukcesu i zamożności. A w drodze do tego celu zrobiłeś już bardzo duży krok.
Podstawowe kroki na lepsze jutro
Jeśli rozumiesz dlaczego potrzebujesz osobistego planu finansowego (LFP)i są gotowi nauczyć się, jak zrobić to w celu poprawy swojej przyszłości, wtedy powinieneś zrozumieć fundament - fundament, podstawowe kroki, które należy w tym celu wykonać.
Oto 5 kroków:
- Budżetowanie (identyfikacja aktywów i pasywów).
- Analiza twojej kondycji finansowej.
- Sporządzenie planu i jego wdrożenie na pierwotnej zmianie sytuacji finansowej.
- Postaw sobie nawyk, aby najpierw zapłacić sobie i sprawić, by pieniądze te działały.
- Naprawianie celów materialnych i finansowych.
Wydaje się, że nie ma zbyt wielu kroków, aby sporządzić osobisty plan finansowy, ale, jak pokazuje praktyka naszych studentów, jest to dość trudne na trzecim i czwartym etapie, po którym nie wszyscy osiągają "finisz". Cały biznes w habicie i pożądaniu życie jutro jest lepsze niż dzisiaj.
Krok 1. Budżetowanie
Pierwszym krokiem w tworzeniu LFP jest stworzenie własnego budżetu. Konieczne jest zrozumienie, gdzie jesteś teraz, a następnie wytyczenie drogi do miejsca, do którego chcesz się udać. Oznacza to, że budżet rodzinny (osobisty) jest punktem wyjścia, ważnym wskaźnikiem.
Tutaj wszystko jest dość proste: jeśli nie śledziłeś wcześniej wydatków i dochodów, nie obliczyłeś salda między swoimi aktywami i pasywami, to nadszedł czas, aby to zrobić.
Po co jest plan finansowy?
Co to jest osobisty plan finansowy (LFP)? Jest to rodzaj mapy, rodzaj przewodnika, który pomaga iść w kierunku zamierzonych celów na właściwej ścieżce, z najmniejszymi przeszkodami i trudnościami, biorąc pod uwagę wszystkie niuanse. Jeśli porównasz się z innymi dziedzinami życia, możesz narysować analogię. Na przykład podróż do Ałtaju pod własną siłą samochodem. Aby bezpiecznie dostać się do miejsca, musisz wiedzieć: mapę drogową, odległość i, odpowiednio, ile pieniędzy potrzebujesz na paliwo, czas podróży, powiązane koszty (jedzenie, nocleg i inne rzeczy), rzeczy, które musisz podróżować. Dzięki takiej wiedzy możesz łatwo dotrzeć do punktu docelowego z maksymalnym komfortem. Brak pod względem jednego z tych punktów może spowodować poważne przeszkody, w tym niemożność dotarcia do miejsca (pieniądze na drodze są banalne).
Sporządzenie planu zajmie Ci nie więcej niż godzinę, no może, 2-3 godziny, jeśli jest wystarczająco poważne. Ale spędzony czas pozwoli ci jasno wyartykułować cel i, co najważniejsze, zrozumieć, jak możesz go osiągnąć.
Ludzie o jasno określonym planie finansowym osiągają swoje cele wielokrotnie szybciej niż ci, którzy ich nie mają.
Etap 1. Ustalanie celów
Sporządzenie planu finansowego powinno zawsze zaczynać się od ustalania celów. To właśnie chcesz osiągnąć. Cele mogą być długoterminowe i krótkoterminowe.Nie ważne, ważne i bardzo ważne lub globalne. Ponadto cele powinny być konkretne i lepiej wyrażone w kategoriach pieniężnych. Na przykład chcę mieć nowy samochód, mieszkanie, aby zaoszczędzić na wakacje - z jednej strony są to cele, ale z drugiej nie niosą absolutnie żadnych informacji. Byłoby lepiej ująć to w ten sposób - chcę:
- Nowy samochód BMW za 30 000 dolarów
- 3-pokojowe mieszkanie w centrum miasta za 5 milionów rubli,
- zaoszczędź na wakacjach 100 000 rubli.
Mamy więc konkretne cele. A teraz staje się jasne, ile pieniędzy potrzeba, aby je osiągnąć.
Etap 2. Daty osiągnięcia
Zestaw celów. Teraz musisz określić czas, w którym planujesz je osiągnąć. Kiedy nie ma dokładnych terminów, cel staje się czymś upiornym i odległym. W szczególności w powyższych przykładach możesz to zrobić:
- kup BMW za 3 lata,
- mieszkanie po 10 latach,
- wakacje - oszczędzaj do maja przyszłego roku.
Warunki i cele, które musisz ustawić realnie, zależą od Twoich możliwości finansowych. Marzenie o posiadaniu domu wartego milion dolarów i kilku milionach dolarów na rachunku jest z pewnością dobre. Ale jeśli dostaniesz średnią pensję w kraju, twój plan był skazany na niepowodzenie od samego początku. Jak również cel, aby zaoszczędzić na mieszkanie o wartości 100 tysięcy dolarów na 2 lata z pensją w wysokości 1000 dolarów. Bądź realistą.
Etap 3. Aktywa i pasywa
To jest najważniejszy punkt. I właśnie na jego przygotowanie weźmie lwią część czasu. I to od niego sukces w osiąganiu celów zależy od 90%.
Musisz samemu określić, ile pieniędzy możesz zaoszczędzić każdego miesiąca. Najpierw musisz określić wielkość aktywów i pasywów w swoim budżecie. To tyle dostajesz i wydajesz. Różnica będzie ilością, którą można przydzielić.
Aktywa - oto, co przynosi ci pieniądze lub twoje dochody.
Pasywa - weź pieniądze, czyli twoje wydatki.
Tworzymy tabelę aktywów i pasywów.
Niekoniecznie dokładnie do grosza znać wszystkie pozycje wydatków. Początkowo możesz generować dane w przybliżeniu "na oko". Tutaj najważniejsze jest, aby zobaczyć ogólny obraz swoich dochodów i wydatków oraz w jakiej proporcji ta lub ta pozycja wydatków z całej kwoty.
Tabela pokazuje, że saldo netto każdego miesiąca wynosi 9 000 rubli. Na tej podstawie musisz dostosować swoje cele i terminy ich osiągnięcia.
Bardziej logiczne było oczywiście rozpoczęcie od tego etapu, a następnie przystąpienie do formułowania terminów. Ale radzę zrobić to w tej kolejności. Dlaczego? Jeśli od razu ustaliłeś, ile masz pieniędzy i czas, aby osiągnąć plan na podstawie tych planów, skończyłbyś na tym. Rozbieżność między pożądaną datą a rzeczywistą daje zachętę do szukania sposobów na jej naprawienie.
Etap 4. Inwestujemy pieniądze
Po ustaleniu celów, terminów i kwoty, którą możesz odłożyć na następny miesiąc zgodnie z Twoim LFP, musisz zadbać o to, aby pieniądze nie stanowiły ciężaru i przynosić dodatkowy dochód. W zależności od celów i terminu możesz użyć różnych instrumentów finansowych dla zysku. Obowiązuje tu następująca zasada: im dłuższy czas na osiągnięcie swoich celów, tym bardziej ryzykowne i zyskowne narzędzia potrzebne są do zainwestowania pieniędzy.
- Pieniądze do wyjazdu po 1 roku. W wyznaczonym czasie musisz mieć pewną kwotę, która wystarcza na kupon i powiązane koszty. I tutaj najważniejsza jest dla ciebie stabilność i bezpieczeństwo. Dlatego najlepszą opcją są depozyty bankowe o prawie 100% wiarygodności. Jeśli planujesz wycieczkę za granicę, warto dodatkowo otworzyć depozyt walutowy. Dlatego chronisz się przed gwałtownymi skokami dolara (euro), kiedy pieniądze zgromadzone w rublach mogą gwałtownie stracić na wartości.
- Oszczędzasz na szkolenie dziecka. Pieniądze będą potrzebne za około 8 lat. Termin ten jest dość duży, więc depozyty bankowe przy niskim oprocentowaniu nie są najlepszą opcją.Inwestycje w obligacje i akcje, których potencjalny dochód jest 1,5-2 razy wyższy, są najbardziej odpowiednie dla ciebie. 1-2 lata przed planowanym terminem stopniowo transferuj pieniądze na bardziej konserwatywne instrumenty, aby wyeliminować nieprzyjemne sytuacje w postaci wyprzedaży zapasów. Tutaj ponownie patrzymy na depozyty bankowe i obligacje rządowe o najwyższym stopniu wiarygodności (OFZ).
Błędy i zalecenia
Tworząc osobiste plany finansowe, wielu popełnia te same błędy i nie bierze pod uwagę wielu czynników. To razem sprawia, że trudno jest osiągnąć zamierzone cele, aw niektórych przypadkach uniemożliwia to. Lepiej od razu znać wszystkie pułapki na brzegu i płynąć z prądem, a nie przeciwko niemu. Ponadto nasza rada może znacznie przyspieszyć twój proces, w niektórych przypadkach nawet czasami.
Za dużo pieniędzy
Odnosi się to do kwoty zdeponowanej co miesiąc. Oczywiście im więcej możesz zapisać, tym lepiej. Ale nie trzeba dokręcać pasa do końca i żyć 5 kopiejek tygodniowo. Cel jest z pewnością dobry, ale musisz teraz żyć. Ponadto, ciągle żyjąc w spartańskich warunkach, ryzykujesz jeden dzień, by pluć na wszystko, na wszystkie swoje cele i plany. Dlatego zachowaj sobie rezerwę finansową, aby móc swobodniej oddychać.
Brak dyscypliny
Ustalanie celów i sporządzanie planu to tylko połowa sukcesu. Można nawet powiedzieć, że jest to najprostsze i najłatwiejsze. To, co czeka na Ciebie, to prawdziwy test dla Ciebie. Możesz zrobić plan w ciągu godziny i musisz go trzymać przez kilka miesięcy (lat, dekad). To od twoich działań w przyszłości zależy twój sukces.
Zbyt długi okres
Bardzo trudno jest utrzymać motywację i przestrzegać planu z miesiąca na miesiąc przez kilka lat. Dlatego też podziel go na kilka etapów. Dotarcie do wszystkich będzie znacznie łatwiejsze. A motywacja będzie na poziomie. Jeśli zaoszczędzisz za mieszkanie (dom) przez 10 lat, wówczas pierwszy etap będzie wynosił 10% kosztów w ciągu roku. Możesz wziąć pod uwagę materiał z przyszłych mieszkań - oszczędzaj na kuchnię, przedpokój, łazienkę, toaletę. Na przykład zgromadzone pieniądze wystarczyłyby na zakup 1 pokoju, a potem drugiego. Pomyśl o czymś dla siebie.
Dlaczego więc prawie wszyscy zapominają o deprecjacji pieniędzy. Jest to szczególnie ważne w przypadku długich okresów. Zgadzam się, że 10 000 rubli teraz i 10-15 lat temu to dwie duże różnice. Wcześniej mogli kupować o wiele więcej. To samo dotyczy twoich planów. Jeśli planujesz zgromadzić określoną kwotę, może się okazać, że nie zostanie ona pominięta przed początkową datą z uwagi na fakt, że w tym czasie ceny za wszystko wzrosły. Ale tu przyjdziesz na ratunek ....
Interes złożony
Działają w połączeniu z inflacją. Zwykle im wyższa inflacja w danym kraju, tym wyższy zwrot z inwestycji. Ale tutaj trzeba wziąć pod uwagę różnicę między dochodem a bieżącą inflacją. To ta różnica pokazuje twoje prawdziwe dochody.
Po zainwestowaniu pieniędzy w wysokości 15% rocznie z roczną inflacją w kraju na poziomie 10% - twój realny dochód wyniesie 5% rocznie.
Aby mniej lub bardziej realistycznie obliczyć zyski kapitałowe z inwestycji, skorzystaj z kalkulatora inwestycyjnego. W kolumnie "rentowność" należy dokładnie określić rzeczywisty zwrot z inwestycji, skorygowany o wielkość inflacji.
Jak dowiedzieć się o tej wydajności? Dokładna liczba jest bardzo problematyczna. Ale istnieje pewien średni przedział:
- Depozyty bankowe - rzeczywisty zysk w wysokości 0 - 3% rocznie
- Obligacje - 2-5% rocznie
- Akcje - 3-8% rocznie.
Zapłać sam
Po otrzymaniu dochodu (pensji, premii) natychmiast odkładamy na bok wcześniej znaną część dla twoich celów. W ten sposób zdejmiesz stały ból głowy, skąd wziąć pieniądze pod koniec miesiąca, kiedy wszystko jest już prawie wydane, ale nic nie zostało odłożone. Ponadto nie będziecie skłonni wydawać tych pieniędzy na inne "tak niezbędne potrzeby".
Dokładne przestrzeganie planu
Z jednej strony jest to dobre, ale ślepo robienie wszystkiego, co wcześniej zaplanowano na pełnej maszynie, również nie jest konieczne. Możesz dokonać drobnych korekt na podstawie bieżących możliwości. Zwiększyły twoją pensję, dały wysoką premię, znalazły pracę poboczną - dostosowujemy plan. Taki okresowy przegląd jest w stanie zapewnić znaczne przyspieszenie ruchu w kierunku celu. Istnieje wiele opcji: wszystko, co otrzymałeś powyżej średniej płacy, to odłożyć: albo wszystko całkowicie, albo połowę, i wydać drugą połowę na siebie, albo odłożyć pewien procent tego, co nadszedł z góry, lub stały procent całego twojego dochodu. Masz dużo - odkładaj dużo, obniżaj wynagrodzenie - w tej samej proporcji, zmniejszaj wkład w sen.
Podstawowe kroki: jak wykonać
Osobisty plan finansowy to dokument sporządzony z uwzględnieniem planów równowagi, budżetu i oszczędności.
- Zarządzanie i kontrola pieniędzy.
- Ochrona ryzyka. Skumulowane oszczędności pomogą, jeśli źródło dochodu zniknie.
Zanim zaczniesz planowanie finansowe, musisz określić, ile pieniędzy wydajesz w danym momencie i jakie są potrzeby. Nie ma znaczenia, jaki cel mają oszczędności - podróże, samochód czy dom - musisz wszystko zorganizować i zachować dokumentację.
Co wziąć pod uwagę?
Podczas sporządzania planu należy wziąć pod uwagę kilka ważnych kwestii:
- Tworzenie budżetu, biorąc pod uwagę aktywa i pasywa.
- Analiza kondycji finansowej.
- Tworzenie planu i jego wdrożenie.
- Tworząc nawyk dawania sobie pierwszych pieniędzy. Pieniądze osobiste należy uruchomić.
- Opis celów finansowych i materialnych.
Musisz przejść wszystkie kroki wymienione na ścieżce do osiągnięcia celu.
Zrób budżet
Aby właściwie ocenić swoją sytuację finansową, musisz stworzyć osobisty lub rodzinny budżet.
Proces budżetowania obejmuje następujące kroki:
- Wszystkie aktywa lub dochody są rejestrowane w jednym pasku. Można to zrobić za pomocą specjalnych aplikacji, programów lub nawet na kartce papieru. Aktywa muszą być podzielone na aktywne (dochody z operacji handlowych lub biznesu i wynagrodzenia) i pasywne (wynajem mieszkania i zysk z depozytu w banku).
- Z drugiej strony wydatki są zapisywane w kolumnie. Istotne produkty, narzędzia i leki. Koszty drugiego stopnia ważności. Wszystkie koszty należy podzielić na osobne kategorie.
Budżet musi być utrzymywany przez kilka tygodni lub miesięcy. Ważne jest, aby spojrzeć na równowagę między dochodami i wydatkami. Jeśli jest dodatnia lub zero, to jest to dobre.
Jak możesz poprawić swoją kondycję finansową?
Może być konieczne podjęcie środków w celu poprawy sytuacji finansowej. Ten etap obejmuje pewne działania:
- Obniż koszty. Musisz wybrać koszty, które można wyciąć.
- Zwiększ przychody. Trzeba pomyśleć o sposobach zwiększenia aktywnych aktywów. Może to być wzrost wynagrodzenia lub poszukiwanie opłacalnej oferty w biznesie.
Zacznij się najpierw płacić
Jeśli nie masz zwyczaju płacenia najpierw, musisz zaoszczędzić 10% z każdego dochodu. Jeśli to nie zadziała, możesz zacząć od mniejszej wartości procentowej. Konieczne jest pielęgnowanie przyzwyczajenia - aby oszczędzać pieniądze, to znaczy najpierw płacić sobie, a potem rachunki.
Znając swoje dochody i wydatki, możesz opracować strategię inwestycyjną. Aby to zrobić, zdecyduj, ile pieniędzy, kiedy i gdzie możesz zainwestować. Fundusze mogą być rozdzielane pomiędzy różne aktywa.
Zgromadzone środki można wydać na nabycie instrumentów finansowych, inwestycje w nieruchomości, oszczędności emerytalne, własną działalność gospodarczą i bank depozytowy. Należy pamiętać, że żaden rodzaj inwestycji nie gwarantuje 100% bezpieczeństwa kapitału.
Opisz cele materialne i finansowe
Osobisty plan finansowy obejmuje ustalanie konkretnych celów. Nie zarabiaj tylko na coś, ale na konkretny cel. Pieniądze przepływają do tych, którzy wiedzą dokładnie, na co je wydać.
Cele materialne powinny być określone w kategoriach pieniężnych i wskazywać okres, w którym należy je osiągnąć.
Przydatne wskazówki dotyczące sporządzania planu
Plan finansowy to program działań z pieniędzmi przez określony czas, aby osiągnąć określony cel. Oto kilka wskazówek, które przydadzą się podczas tworzenia:
- Plan musi być napisany na papierze lub w komputerze. Jeśli jest w głowie, to najczęściej jest zapomniane lub szybko się zmienia. W rezultacie cele pozostają nieosiągalne.
- Jest to indywidualny dokument dla każdej osoby, więc nie można opierać się na informacjach dotyczących innej osoby o podobnych wskaźnikach finansowych. Pamiętaj, aby wziąć pod uwagę płeć, wiek, styl życia, a nawet miasto.
- Plan może się zmieniać z czasem. Może wzrosnąć dochód lub może nastąpić uzupełnienie rodziny. W takim przypadku musisz wprowadzić poprawki.
- Warto zrobić plan tak szybko, jak to możliwe. Im szybciej to zrobisz, tym szybciej zaoszczędzisz pieniądze.
- Ważne jest prawidłowe sformułowanie celów finansowych. Muszą być konkretne. Konieczne jest wskazanie daty osiągnięcia celu i jego ceny.
- Musisz zdecydować o wieku emerytalnym. Oznacza to możliwość życia z pasywnym dochodem.
- Należy dokładnie przeanalizować sprawozdanie finansowe, to znaczy wziąć pod uwagę wydatki, dochody i gotówkę, które można wydać. Konieczne jest obliczenie stałej kwoty, która może zostać odroczona do realizacji planu.
- W żadnych okolicznościach nie można odstąpić od planu.
Wskazówki od Bodo Schaefer
Przydatne rekomendacje można znaleźć w książce "Droga do niezależności finansowej" Bodo Schaefera. Oto kilka podstawowych wskazówek:
- Ważne jest znalezienie mentora lub nauczyciela, który może pokazać pułapki i udostępnić cenne informacje.
- Musisz zaoszczędzić pieniądze, ponieważ jest to jedyny sposób na zarobienie fortuny.
- Konieczne jest opracowanie planu niezależności finansowej.
- Konieczne jest stworzenie wielu źródeł dochodu. Może to być wynajem nieruchomości, inwestycje, dochody z działalności gospodarczej.
Możesz być zainteresowany naszym artykułem: "Top 8 książek dla inwestora".
Składniki planu finansowego
Plan finansowy składa się z kilku małych planów:
- Musisz mieć plan zabezpieczeń finansowych. Na koncie musi zawsze leżeć kwota pieniędzy równa wynagrodzeniu przez sześć miesięcy. Podaży pieniądza nie można wydać.
- Plan zabezpieczenia finansowego zakłada stabilne inwestycje, które teoretycznie pozwoliłyby nie działać. W takim przypadku kwota w banku musi być taka, aby odsetki otrzymywane miesięcznie były równe miesięcznemu wynagrodzeniu.
- Trzeci element to plan wolności finansowej. Najpierw musisz napisać, ile pieniędzy miesięcznie jest wymagane do pełnego szczęścia.
Planowanie bezpieczeństwa
Plan bezpieczeństwa to niezawodne ubezpieczenie na wypadek utraty pracy i stałego dochodu. Ponadto, należy rozważyć w momencie po przejściu na emeryturę.
Plan obejmuje następujące działania:
- Ubezpieczenia narzędzi ubezpieczeniowych nieruchomości i oszczędności.
- Stworzenie bazy monetarnej, która pozwoli ci utrzymać się bez stałego dochodu przez 6 miesięcy.
- Długoterminowy depozyt to dobrze zaprojektowany program emerytalny. Pozwoli ci to poczuć się chronionym, gdy nie będziesz aktywnie działać.
Planowanie zamożności
Ten plan zakłada stworzenie pasywnego dochodu. Aby to zrobić, musisz inwestować pieniądze w projekty inwestycyjne, w zakup nieruchomości i tworzenie własnego biznesu.
Angażując się w inwestowanie, warto rozważyć potencjalne ryzyko. Wszelkie projekty inwestycyjne podlegają im. Zapasy mogą obniżać cenę. Bank, w którym złożono depozyt, może zostać bankrutem. Biznes może stać się nieopłacalny.
Zasada budżetu rodzinnego
Generalnie proces budżetowania jest dość prosty:
Zapisz wszystkie swoje aktywa (dochód) w jednej kolumnie.
Możesz to zrobić w specjalnych aplikacjach lub programach, Excelu lub na kartce papieru - jest to wygodne dla Ciebie. Ważne jest, aby podzielić wszystkie swoje zasoby na aktywne (Twoja pensja, dochody z działalności gospodarczej lub handlu) i pasywny (zysk z depozytu w banku, wynajęcie mieszkania itp.).
Krok 2. Analiza sytuacji finansowej
Wydaj swój budżet przez kilka tygodni lub nawet miesięcy, oszacuj, ile wydatków i dochodów masz rocznie, i spójrz na równowagę między nimi (dochód minus wydatki). Jeśli jest pozytywny lub przynajmniej zerowy - to już jest dobre, aby szybko sporządzić osobisty plan finansowy i rozpocząć jego wdrażanie.
Nawet jeśli wydaje ci się, że masz wystarczający "plus" na majątku, ale są niespełnione pragnienia (samochód, dom, podróż, itp.), To powinieneś przede wszystkim przeanalizować swoje wydatki i nakreślić te, które można cofnąć lub całkowicie wyeliminować.
Omówimy ten krok bardziej szczegółowo za pomocą konkretnych przykładów w jednym z poniższych artykułów. Ale możesz sam przeprowadzić podstawową analizę, a następnie porównać ją z naszymi przykładami.
Krok 3. Początkowa poprawa sytuacji finansowej
Ten krok, w przeciwieństwie do poprzednich 2, wymaga obecności woli i cierpliwości, ponieważ implikuje konkretne działania. Ogólnie początkowa poprawa może składać się z dwóch działań, które można połączyć w celu uzyskania lepszego efektu:
- Zredukowane koszty. Czy w poprzednim kroku wybrałeś już wydatki, które można zmniejszyć? Jeśli tak, przejdź do tej praktyki. Jeśli nie, koniecznie wykonaj analizę i przejdź do tego kroku!
- Zwiększ przychody. Zastanów się, jak możesz zwiększyć swoje "aktywne zasoby"? Być może nadszedł czas, aby poprosić o podwyżkę wynagrodzenia, podnieść swoje kwalifikacje lub sprawdzić dostawców w swojej firmie i znaleźć lepszą ofertę? Po prostu zdecyduj, w jaki sposób możesz zacząć zarabiać więcej, aby móc stworzyć i wdrożyć swój osobisty plan finansowy.
Krok 5. Zapisz swoje finansowe i materialne cele.
Często ludzie chcą "zarobić milion dolarów", ale na pytanie, na co ten milion zostanie wydanyodpowiadają mniej więcej tak: "Najpierw zarabiam, potem zdecyduję".
Wymień swoje cele materialne pod względem wartości (warunki pieniężne), a także wskaż okres czasukiedy chcesz do nich dotrzeć. Na przykład: "Do 2020 roku mam nową markę samochodówAudi warte 50 000 dolarów ".
Są to podstawowe kroki, które pomogą Ci stworzyć osobisty plan finansowy i zacząć go wdrażać. W następnym artykule dokonamy analizy wizualnej instrukcja dotycząca przygotowania LFP z konkretnymi przykładami, aby było jasne, o czym dzisiaj pisaliśmy.
Optymalizacja kosztów i przychodów
Najprostszym sposobem na szybkie ukończenie planu finansowego jest odłożenie jak najwięcej. Jak to zrobić? Są tylko dwa sposoby - redukujemy koszty i zwiększamy przychody. Najprostszym sposobem na rozpoczęcie jest optymalizacja kosztów. Ponownie dokładnie przeanalizuj, co można zredukować i co można całkowicie porzucić w imię dobrego celu. Być może wydajesz zbyt dużo na rozrywkę, alkohol, palenie, kolacje w kawiarniach i restauracjach. Każdy może znaleźć coś własnego, niż może ograniczyć się (nieznacznie lub całkowicie).
Po takich optymalizacjach możesz zaoszczędzić znacznie więcej pieniędzy, co ostatecznie da ci szansę na osiągnięcie celu znacznie szybciej. Lub uzyskać z góry ustalony okres bardziej znaczący wynik finansowy. Na czym się skupić? Praktycznie każda rodzina kosztem małych optymalizacji może dodatkowo zaoszczędzić od 10 do 30%.
Inwestując 3 000 rubli miesięcznie na giełdzie, ze średnim rocznym zyskiem w wysokości 15%, w ciągu 15 lat będziesz miał 2 miliony rubli na swoim koncie. Ale jeśli zwiększysz kwotę składek do 5 tysięcy, otrzymasz dodatkowo 800 tysięcy!
Jeśli zaoszczędzisz 10% swoich dochodów, ale wtedy będziesz w stanie zoptymalizować swoje wydatki o 20%, wtedy ilość dostępnych funduszy potroi cię i przejdzie 3 razy szybciej.
Gdzie przechowywać zapisy?
Ogólnie rzecz biorąc, czy konieczne jest rozliczanie? Lub możesz po prostu zaoszczędzić pieniądze i nie myśleć o niczym? Zasadniczo ta opcja jest możliwa. Jeśli masz żelazną wolę, poczucie celu, doskonałą pamięć i twoje cele nie są zbyt długoterminowe. Ale po co to wszystko. Łatwiej jest zachować zapisy, nagrywać swoje osiągnięcia i etap, w którym jesteś teraz i ile czasu pozostało do końca podróży (czas i pieniądze).
Istnieje kilka opcji rachunkowości. Możesz mieć zeszyt, rodzaj książki z wydatkami i robić notatki. Drugą opcją jest naprawienie wszystkiego na komputerze w programie biurowym, na przykład Excel. Po skonfigurowaniu i wykonaniu niezbędnych wydatków i dochodów, a także celów, wystarczy umieścić numery w odpowiednich polach. Możesz nawet pobrać próbkę planu finansowego w gotowym arkuszu kalkulacyjnym Excel i nieznacznie zmienić go dla siebie.
Ale myślę, że jest to dawno przestarzała opcja. Żyjemy w erze technologii komputerowej i stworzono wystarczająco dużą liczbę programów, które bardzo ułatwiają przechowywanie takich zapisów, w szczególności w celu uzyskania osobistego planu finansowego. Jedynym minusem jest prawdopodobieństwo zamknięcia takiej usługi przez dewelopera. Tabele Excel nie znikną nigdzie, a dane w serwisie firm zewnętrznych mogą zniknąć bezpowrotnie.
Dlatego musisz wybrać usługę, która działa od kilku lat. Osobiście korzystam z darmowego programu EasyFinance.ru przez kilka lat.
Plus masa. Łatwiejsza księgowość, możliwość łatwego uzyskiwania dostępu do danych w przeszłości, wraz z przygotowaniem różnych raportów: ile otrzymałeś wcześniej, ile wydałeś, przełożono, jaka część konkretnej pozycji wydatków - dochód z całości, na jakim etapie planu finansowego jesteś i ile zostawione Możesz przeprowadzić wiele planów naraz. Wszystko to powstaje prawie jednym kliknięciem myszy. I co szczególnie lubię, z możliwością tworzenia różnego rodzaju wykresów, wykresów i interesujących raportów. W programie Excel byłoby to trudne do osiągnięcia.
Na jaki okres jest plan finansowy?
Jak to nie jest ten konkretny okres? W przypadku niewielkich celów, takich jak zakup nowego komputera, telefon, nagromadzenie do naprawy, zaleca się wykonanie planu na sześć miesięcy lub rok. Jeśli cele są bardziej globalne, kupując mieszkanie, oszczędzając na starość, przygotuj plan na najbliższe kilka lat. Może to być 10, 15 i 20 lat. Ponadto, ten okres jest pożądany, aby podzielić na kilka mniejszych. Co stanie się z tobą i twoimi dochodami za kilka lat, nikt nie wie. Dlatego na pewno stworzymy pierwszy plan na następne 2-3 lata, a następnie na podstawie twoich możliwości.
Czy możliwe jest posiadanie wielu LFN?
Oczywiście, że możesz. W tym przypadku, wśród nich należy wybrać priorytetowe, w celu określenia proporcji, w jakiej wniesiesz wkład finansowy, aby osiągnąć każdy cel. Oczywiście konieczne jest odłożenie ważniejszych celów. Pożądane jest, aby mieć nie więcej niż 2-3 bramki. W przeciwnym razie ryzykujesz spryskiwaniem wszystkich pieniędzy, a ostatecznie nie osiągniesz jednego celu.
Mam ważną pożyczkę, czy ma sens robienie planu, czy lepiej najpierw spłacić długi?
Spłata pożyczki z wyprzedzeniem jest również rodzajem planu finansowego. Ale jeśli twoje plany mają inne cele oprócz umorzenia, to są możliwe 2 opcje. Jeśli masz bardzo kosztowną pożyczkę (20-30% rocznie), to oczywiście lepiej jest najpierw rzucić wszystkie siły i środki, aby ją spłacić. I dopiero wtedy zacznij formować swoje plany na przyszłość. W przeciwnym razie zawsze będziesz na czerwono. Zainwestowali odroczone pieniądze w wysokości 15% rocznie, a koszt pożyczki 2 razy więcej.
Jeśli masz wolne długi (pożyczone od przyjaciół, znajomych), daj im część, aby się spłacili, wyślij drugą część do swoich planów.
Kredyt hipoteczny wzięty na wiele lat wyróżnia się.Tutaj również konieczne jest podejście oparte na logice i możliwościach. Lub, aby ugaścić tak szybko, jak to możliwe, oszczędzając w ten sposób znaczną część środków na zmniejszenie nadpłat na odsetki, lub zaakceptować wszystko, jak to jest i oprócz miesięcznych płatności na kredyty, równolegle do realizacji ich innych planów finansowych.
Na przykład sporządzenie planu finansowego
Na podstawie wszystkich powyższych zaleceń i porad, przyjrzyjmy się przykładowi, jak prawidłowo sporządzić plan finansowy, zoptymalizować go i wdrożyć.
Iwan Iwanow chce gromadzić kapitał, który pozwala mu odejść z pracy i żyć w przyszłości z odsetkami. Prośby od niego nie są zbyt duże i wystarczy mu 30 tysięcy rubli miesięcznie.
Tworzymy cel. 30 tysięcy miesięcznie to 360 tysięcy rocznie. Musimy określić wielkość kapitału, którego posiadanie i zapewnić dany plon.
Jest taka prosta zasada dwustu. Oznacza to, że miesięczny zysk musi zostać pomnożony przez 200. Dlaczego 200? Odpowiada to konserwatywnemu uzyskowi w wysokości 6% rocznie, ale przy prawie 100% wiarygodności bezpieczeństwa funduszy.
W naszym przypadku otrzymujemy:
30 000 rubli / miesiąc x 200 = 6 000 000 rubli
Celem jest: 6 milionów rubli
Teraz szacujemy obecną sytuację finansową, czyli aktywa i pasywa. Stawiamy stół.
Podobne artykuły, które mogą Cię zainteresować:
Główna "umiejętność pieniądza" Co to jest osobisty plan pieniądza i jak go naprawić (przykład)! Jakie są osobiste etapy i finansowe ...
Jak często domowe pragnienie nie pokrywa się z możliwościami domowymi! Chcę mieszkać we własnym mieszkaniu, prowadzić dobry samochód, dać ...
Planowanie budżetu domowego. Jak opracować osobisty plan pieniężny 5 marca 2014 r. Administrator Rodzinny plan walutowy. Po co to jest ...
Jak opracować osobisty plan pieniężny. Ścieżka do niezależności monetarnej Format: MP3 (128kbps) + PDF Rok wydania: 2007 Twórca: Vladimir Savenok ...
Jak opracować osobisty plan finansowy? Każdy z nas chce dla siebie i swojej rodziny dobrobytu i dobrobytu. Pieniądze pomagają nam znaleźć ...
Dzień dobry, drodzy czytelnicy mojego bloga! W tym artykule postanowiłem opowiedzieć o głównych krokach zmierzających do zdobycia pieniędzy ...
""
