Prostota jest gorsza od kradzieży, czyli jak zakwestionować gwarancję pożyczki

Nasza kancelaria oferuje usługi prawnika arbitrażowego i prawników w celu zabezpieczenia. Ponieważ kontrakty są szeroko dystrybuowane jako sposób wypełniania zobowiązań, spory z tych umów są również szeroko rozpowszechnione. W praktyce spory wynikające z umów pożyczek wiążą się albo z przedstawieniem roszczeń do poręczyciela, albo do sporu, z osobą zobowiązaną na podstawie umowy gwarancyjnej.

Zgodnie z art. 311 kodeksu cywilnego poręczenie jest środkiem zapewniającym wypełnienie zobowiązań, zgodnie z którym poręczenie jest obowiązkiem wierzyciela innej osoby, aby był odpowiedzialny za wypełnienie przez niego obowiązków w całości lub w części.

Najczęściej są to gwarancje na zobowiązania z umów pożyczek i umów kredytowych lub innych umów kredytowych, rzadziej zobowiązania do zwrotu przedpłat na podstawie umów kupna i sprzedaży (dostawy).

Co do zasady zobowiązania finansowe są zabezpieczone gwarancją, chociaż w praktyce podejmowane są również próby zagwarantowania wypełnienia zobowiązań niefinansowych (na przykład zobowiązania do dostawy towarów).

Jak zakwestionować umowę gwarancji kredytu bankowego

W kwestii wyzwań związanych z kredytem bankowym istnieje wiele informacji. Kluczowe momenty "kuchni" w umowie gwarancyjnej są znane wielu obywatelom Federacji Rosyjskiej, ponieważ większość umów dotyczy relacji kredytowych i z reguły niesie tylko moment psychologiczny - rodzaj pomocy dla ich krewnych i krewnych.

Relacje poręczenia powstają w wyniku zawarcia specjalnej umowy - umowy.

Jak zakwestionować umowę gwarancyjną?

Aby uzyskać bezpłatną konsultację. Proszę wypełnić formularz online po prawej stronie, w którym należy opisać sytuację i pozostawić dane kontaktowe.

Życie w "zadłużeniu" we współczesnym świecie stało się fenomenem, bez względu na to, jak zaskakujący to brzmi, bardzo powszechnym a nawet do pewnego stopnia "modnym". Każdego dnia tysiące Rosjan zaciąga kredyty w bankach na różne potrzeby - konsumenckie lub hipoteczne.

Podważ porozumienie gwarancyjne

Droga Angelica. Niestety nie możesz się spierać. Do jego wystąpienia wymagana jest twoja zgoda. Sądząc po tym, że podpisałeś umowę gwarancyjną, wyraziłeś na to zgodę. Jeśli bank nie zażądał od Ciebie wyciągów z rachunku zysków i strat, ryzykuje, że nie otrzyma od ciebie właściwego wypełnienia zobowiązań wynikających z umowy w przyszłości. można wypowiedzieć tylko z przyczyn określonych w ustawie.

Rzuć wyzwanie gwarancji

Tradycyjnie, po otrzymaniu pożyczki w imieniu firmy, jej menedżer (właściciel) udziela gwarancji na tę pożyczkę. Czasami firma macierzysta zobowiązuje się do wypełnienia obowiązku dla swojej "córki" lub odwrotnie. I mówimy nie tylko o stosunkach kredytowych i bankowych, ale także o zwykłej działalności gospodarczej uczestników obrotu. Zasadniczo wystarczy część, gdy wierzyciel składa roszczenia do poręczyciela, który stara się zakwestionować to porozumienie.

I jest to dość często kwestionowane przez obywateli, którzy "po prostu tak" lub "na prośbę przyjaciela" (co oczywiście jest to samo) są obciążeni kredytem.

W oparciu o analizę art. 367 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej (podstawy rozwiązania), następujące argumenty przemawiające za rozwiązaniem gwarancji występują:

Należy zauważyć, że jest to wyposażenie dodatkowe, tj.

Kaucja - Nieważność umowy gwarancji

Zgodnie z umową poręczenia, poręczenie jest obowiązkiem wierzyciela innej osoby, aby był odpowiedzialny za wypełnienie przez nią swoich zobowiązań w całości lub w części. Umowa gwarancyjna może również zostać zawarta w celu zabezpieczenia zobowiązania, które powstanie w przyszłości.

W obecnym współczesnym obrocie cywilnym, aw szczególności w praktyce bankowej, zdecydowanie zajął miejsce jednego z głównych rodzajów egzekwowania zobowiązań.

Gwarancja pożyczki

Dla wielu wygląda to jak czysta formalność, dla której nie powinieneś psuć relacji z przyjacielem. Ale pierwszą rzeczą, o której poręczyciel powinien pomyśleć, to czy banki idą na spotkanie z pożyczkobiorcą, dzięki gwarancji, jaki dokument podpisuje? Ostatecznie wszystkie zobowiązania kredytobiorcy, w tym każda prowizja i kara, są na niego nałożone, w najgorszym przypadku. A przyczyną niewypłacalności dłużnika może być wszystko, w tym bankructwo, a nawet śmierć.

W związku z tym konieczne jest udzielenie gwarancji pożyczki po dokładnym zapoznaniu się z umową, po zbadaniu wszystkich warunków - kwoty, terminu, stopy procentowej, celu pożyczki, a następnie ocenie złożoności ewentualnych zobowiązań.

Pomoc prawna w Rostowie nad Donem

Poręczyciel podjął próbę unieważnienia umowy gwarancyjnej, uzasadniając, że dodatkowe porozumienie do umowy, które zwiększa odpowiedzialność poręczyciela, zostało podpisane przez inną osobę.

Oznacza to, że poręczyciel ogłosił fałszowanie dokumentu - dodatkowe porozumienie do umowy gwarancyjnej. Ale ponieważ przedstawił swoje żądania w ramach nowej sprawy cywilnej, a nie pierwszy spór z bankiem, nie miał praktycznie żadnych szans na wygraną.

Prostota jest gorsza od kradzieży, czyli jak zakwestionować gwarancję pożyczki

Na pierwszy rzut oka zupełnie normalna sytuacja.

Ukochany przyjaciel poprosił cię, abyś był jej poręczycielem w banku. Następnie pojawia się kolorowy opis opłacalności pożyczki, minimalne ryzyko, wzmianka o tym, jak długo się znacie, oraz wymowny wykaz wszystkich bezpośrednich potrzeb i wymagań nowej działalności.

Wysłuchujesz jej uważnie, uśmiechasz się i kiwasz w odpowiednich miejscach.

Myślisz, że naprawdę znasz się od bardzo dawna, więc dlaczego by się nie zgadzać?

Podpisujesz niezbędne dokumenty w banku, niezbyt starannie analizując wszystkie punkty umowy kredytowej.

Aby nie płacić za dłużnika, można poręczyć umowę gwarancyjną.

W LLC, gdzie pracuję, nastąpiła zmiana założyciela.

Zarówno główny księgowy, jak i dyrektor zmienili się. W pewnym momencie główny księgowy zaciągnął kredyt bankowy na własne potrzeby, a firma była poręczycielem.

Nowy dyrektor i założyciel dowiedzieli się o tym dopiero, gdy zadzwonili z banku i powiedzieli, że kredytobiorca nie płaci pożyczki. Czy istnieje teraz realna szansa, aby zakwestionować tę umowę gwarancyjną?

Aby uzyskać bezpłatną konsultację. Proszę wypełnić formularz online po prawej stronie, w którym należy opisać sytuację i pozostawić dane kontaktowe.

Życie w "zadłużeniu" we współczesnym świecie stało się fenomenem, bez względu na to, jak zaskakujący to brzmi, bardzo powszechnym a nawet do pewnego stopnia "modnym".

Każdego dnia tysiące Rosjan zaciąga kredyty w bankach na różne potrzeby - konsumenckie lub hipoteczne.

Chcesz stracić przyjaciela - zostań poręczycielem

Na pierwszy rzut oka zupełnie normalna sytuacja. Ukochany przyjaciel poprosił cię, abyś był jej poręczycielem w banku. Następnie pojawia się kolorowy opis opłacalności pożyczki, minimalne ryzyko, wzmianka o tym, jak długo się znacie, oraz wymowny wykaz wszystkich bezpośrednich potrzeb i wymagań nowej działalności. Wysłuchujesz jej uważnie, uśmiechasz się i kiwasz w odpowiednich miejscach. Myślisz, że naprawdę znasz się od bardzo dawna, więc dlaczego by się nie zgadzać? Podpisujesz niezbędne dokumenty w banku, niezbyt starannie analizując wszystkie punkty umowy kredytowej. I zapomnij o "drobnej" usłudze, którą podałeś.

Kilka miesięcy później otrzymasz pocztą list od banku stwierdzający, że przy pożyczce podjętej przez twoją dziewczynę zaciągnął się przyzwoity dług. A bank składa wniosek do sądu z żądaniem odzyskania kwoty długu wraz z odsetkami i karami za zwłokę.Znajoma, bliska i bardzo długa znajomość, nie odpowiada na telefony, a następny pomysł jej finansowego geniuszu został wymieniony jako zatopiony przez miesiąc.

A teraz już stajesz się zakładnikiem bardzo paradoksalnej sytuacji, kiedy musisz drżeć przy każdym wołaniu do drzwi, a myśl, że nadchodzący dzień przygotowuje się dla ciebie, stopniowo przekształca się w kategorię obsesji. Reszta skryptu stopniowo zaczyna przypominać ci o hollywoodzkim dramacie. Z niekończącymi się sądami, wypłatami cudzego długu i uroczystą przysięgą dla siebie, że nigdy, pod żadnym pozorem, nie staniesz się gwarantem.

Nie myśl, że wszystkie powyższe są wyolbrzymione, zmuszone, by cię przestraszyć. Wręcz przeciwnie. Spróbujmy szczegółowo przeanalizować sytuację, wyodrębnić błędy i znaleźć sposoby na uniknięcie ich w przyszłości. Lepiej jest próbować brać pod uwagę możliwe błędy, wyobrażać sobie taką sytuację, niż zmierzyć się z tym zupełnie nieprzygotowanym w prawdziwym życiu. Zacznijmy więc od początku.

Jak nie zostać zakładnikiem banku

Jeżeli postępujemy od dokładnego sformułowania, poręczycielem jest osoba, która przejmuje odpowiedzialność wobec wierzycieli za wypełnienie zobowiązań przez dłużnika. Oznacza to, że gwarantujesz, że Twoja dziewczyna spłaci pożyczkę w całości. I wierzcie jej tak bardzo, że są gotowi za nią poręczyć. A teraz przeczytajcie bardzo uważnie - nie wyświadczajcie słów słowami, ale własnymi rzeczami lub własnymi środkami. Jak dobrze wiesz o finansowej sytuacji osoby, której chcesz ręczyć? Nie wahaj się, ponieważ ryzykujesz własne środki i, co ważne, nerwy, więc uważnie przestudiuj tę dziewczynę z punktu widzenia poręczyciela. Uzyskaj pomoc w banku, w którym mogła zaciągnąć pożyczkę. Zapytaj znajomych, jak często pożycza pieniądze i czy daje je na czas. W tej sprawie nie ma drobiazgów. A jeśli coś cię myli, lepiej odmówić bycia gwarantem. Jeśli ta dziewczyna jest prawdziwa, zrozumie cię. A jeśli nie, to tutaj, jak to mówią, pozostajesz przy swoich interesach.

Uważnie przeczytaj każdą pozycję umowy kredytowej. Zwłaszcza te, które odnoszą się do odpowiedzialności poręczyciela w przypadku braku spłaty przez dłużnika wymaganej kwoty. A co najlepsze - skontaktuj się z profesjonalnym prawnikiem. Kompetentny prawnik będzie mógł opowiedzieć o wielu subtelnościach, które pomogą zmniejszyć twoje ryzyko.

Na przykład prawo przewiduje wskazanie określonej kwoty, w ramach której jesteś gotowy udzielić gwarancji.

Lub określ konkretny okres czasu, w którym będziesz gotowy, w przypadku komplikacji, być odpowiedzialny za pożyczkę.

Nie jest w ogóle zbyteczne uwzględnianie dodatkowych wymagań w umowie. Fakt, że bank zobowiązuje się do uzgodnienia wszelkich zmian warunków umowy, nie tylko z klientem, ale także z poręczycielem.

Możesz również ubezpieczyć się od drugiej strony. Oznacza to, że można zawrzeć umowę z odbiorcą pożyczki od tego samego prawnika, w tym w punktach, w których odbiorca pożyczek zobowiązuje się nie sprzedawać wartościowych nieruchomości lub nie zaciągać nowych pożyczek od innych banków bez koordynacji tego z tobą jako poręczycielem. Ponadto konieczne jest wprowadzenie klauzuli dotyczącej stosowania kar w przypadku niewykonania niniejszej umowy.

Ale wszystkie te środki ostrożności są dobre tylko wtedy, gdy prosiłeś o trochę czasu, aby pomyśleć o własnym ryzyku. I co zrobić, jeśli już spotkała cię potrzeba wykupu długów kogoś innego?

Nie ma pieniędzy, ani nie będzie. Jak być?

Wiele osób, które stoją w obliczu realnego zagrożenia spłatą długów innych osób, zastanawia się, jak zakwestionować gwarancję pożyczki? Powinien natychmiast dokonać rezerwacji - jeśli zdecydujesz się pozwać do banku, wtedy szanse na wygraną cię skąpą. W 99% przypadków sąd wydaje decyzję na korzyść banku.W końcu osobiście podpisałeś wszystkie dokumenty, stając się gwarantem. Nikt nie ukrywał przed tobą umowy, jej klauzule jasno określają twoją odpowiedzialność wobec wierzyciela jako poręczyciela. Ale nie poddawaj się i myśl, że nie ma wyjścia. Wyjdź można znaleźć.

Jedynym warunkiem, zgodnie z którym poręczycielem może być w całości zwolniony z płacenia cudzych długów, jest brak stałego źródła dochodów z powodu utraty pracy. Jak również brak płynnej nieruchomości, czyli takiej własności, którą można sprzedać, oszczędzając na nią pieniądze. Mieszkania, samochody, ziemia. Tak więc opcja, gdy cała nieruchomość jest zarejestrowana dla ukochanej teściowej, wygląda nawet atrakcyjnie z tego punktu widzenia. Ale zgodnie z prawem, jeśli istnieje decyzja sądu o pobraniu pożyczki od poręczyciela, wtedy, gdy tylko dostaniesz pracę, bank ma prawo zażądać spłaty zadłużenia.

Inną możliwością nieopłacenia pożyczki są ci, którzy mają dwoje małoletnich dzieci i rodziców niepełnosprawnych, którzy złożyli alimenty. Jeśli płacisz swoim bliskim 70% zarobków, bank nie ma prawa wymagać od ciebie spłaty pożyczki.

Należy również pamiętać, że jeśli bank nie złożył wniosku o wypłatę pożyczki na rzecz poręczyciela w ciągu sześciu miesięcy od otrzymania środków od pożyczkobiorcy, traci on swoje prawo do dochodzenia roszczenia do poręczyciela o spłatę zadłużenia kredytowego. Nawiasem mówiąc, wcale nie jest tak, że pewnego rodzaju wyjaśnienie "związku" między bankiem a dłużnikiem jest opóźnione o kilka miesięcy. Jeśli przyjmiemy dane statystyczne jako podstawę, kredytobiorca opóźnia płatności na około trzy miesiące, zanim bank zacznie podejmować aktywne działania. Przez kolejne kilka miesięcy bank próbuje za pomocą wszystkich legalnych metod zmusić dłużnika do spłaty długu, odsetek od pożyczki i kar. Jeśli podsumować czas spędzony przez bank na niezależnej decyzji w tej sprawie, upłyną te same 6 miesięcy. Gwarant może "zapamiętać", gdy minie termin wyznaczony przez prawo. Ale nie polegaj na tym i polegaj na tym, co będzie w twoim przypadku.

Jeśli jednak bank zobowiąże cię do spłacenia długów innych osób, możesz pozwać, a raczej, twoją najbliższą rodzinę. Po co? Rozpoznanie ciebie jako niezdolnej. Jeśli bank składa roszczenie wzajemne, wszystkie spotkania będą odbywać się w obecności zarządu. Pytasz, jaki jest plus? Jednak nie wszyscy zgadzają się uznać siebie za niezdolnych. I fakt, że decyzja sądu w tej sprawie zostanie dokonana na korzyść banku. Jest mało prawdopodobne, że ktoś pozwoli na pozbawienie własności niekompetentnego obywatela.

Ale nie zapominaj - jeśli zdecydujesz się pozwać do banku, w przypadku utraty pozwu, będziesz musiał nie tylko spłacić cały dług, odsetki i kary, które narosły w tym czasie, ale także koszty prawne i różne płatności na rzecz prawników.

Teraz spróbujemy podsumować, w których przypadkach wierzyciel może żądać od poręczyciela spłaty pożyczki:

w przypadku śmierci kredytobiorcy, jeżeli nie ma polisy na życie,
jeśli pożyczkobiorca nie chce (nie może) zapłacić za swoje zobowiązania,
jeżeli wartość nieruchomości zastawionej przez pożyczkobiorcę nie obejmuje kwoty pożyczki.

Ty, jako poręczyciel, masz prawo zakwestionować decyzję banku w następujących przypadkach:

jeżeli bank zwrócił się do Ciebie z wnioskiem o spłatę pożyczki później niż sześć miesięcy po zakończeniu otrzymywania płatności pożyczki,
jeśli jesteś niezdolny do pracy,
jeśli wydasz więcej niż 70% swojego dochodu na alimenty lub na utrzymanie swoich podopiecznych,
jeśli jesteś bezrobotny i nie posiadasz żadnych aktywów płynnych.

Naucz się odmawiać

Po zbadaniu wszystkich powyższych i obliczeniu własnych nie są nieskończone możliwości, każda zdrowa osoba zada pytanie - jak odmówić gwarancji kredytowej?

Jeśli dana osoba jest ci bliska, powinieneś zrobić to w najbardziej poprawnej formie, aby go nie urazić.

Odnieś się do faktu, że sam będziesz ubiegał się o pożyczkę w najbliższej przyszłości, a jeśli zostaniesz poręczycielem, kwota, którą bank będzie ryzykował, zostanie znacznie zmniejszona.

Poinformuj swojego znajomego, aby skontaktował się z innym bankiem, który udziela pożyczki bez poręczycieli, na przykład w sprawie zabezpieczenia mienia kredytobiorcy. A potem przyjaźń jest dobra - zaryzykować własność i zadbać o własne!

Zobacz, że jesteś już poręczycielem lub pożyczkobiorcą. Możesz również dodać, że jeśli zostaniesz poręczycielem raz jeszcze, to w przypadku nieprzewidzianych okoliczności możesz odmówić pożyczki.

Jeśli zdecydujesz się powiedzieć "nie", w żadnym wypadku nie obgryzaj poczucia winy. Tam, gdzie zaangażowane są pieniądze, nie ma miejsca na emocje, najpierw musisz zadbać o własne dobro i bezpieczeństwo swojej rodziny. Dlatego przed podjęciem decyzji, czy stać się poręczycielem czyjejś pożyczki, zastanów się nad wszystkimi szczegółami. Nie ryzykuj tego, co masz.

Nieważność umów gwarancji

W odniesieniu do kontraktów gwarancyjnych obowiązują wszystkie ogólne przyczyny uznania transakcji (umów) za nieważne:

naruszenie prawa przy zawieraniu umowy lub jej warunków,
zawarcie umowy w celu sprzecznym z podstawami praworządności, moralności,
gwarancja urojona, jej udawanie, to znaczy zawarcie umowy bez zamiaru powstania jej skutków prawnych lub pokrycie (zastąpienie) innej transakcji,
ograniczona zdolność poręczyciela, jego niezdolność do zawarcia umowy, a także niezdolność w tym momencie do zrozumienia znaczenia jego działań lub kierowania nimi,
zawarcie umowy bez zastosowania się do procedury uzyskania zgody osoby trzeciej, jeżeli taka zgoda była konieczna, na przykład, jeżeli poręczyciel jest osobą małoletnią w wieku 14-17 lat,
zawarcie traktatu pod wpływem złudzenia, podstępu, gróźb, przemocy lub negatywnych okoliczności.

Powyższe powody dotyczące zakwestionowania umów poręczenia są bardziej teoretyczne:

Kontrakty są przygotowywane przez bank i podpisywane przez poręczycieli prawie zawsze niezmienione, więc jest mało prawdopodobne, że ma nadzieję na naruszenie prawa w warunkach lub w realizacji umów, z wyjątkiem niektórych przypadkowo popełnionych błędów.
Aby zakwestionować gwarancję z powodu jej wyimaginowanego, pozornego - brzemię rozpatrywania sytuacji pod kątem oszustwa ze strony pożyczkobiorcy i poręczyciela.
Nieobecność, ograniczone możliwości, podpisanie umowy w stanie niezdolności do zrozumienia swoich działań, kontrola nad nimi (pijany, w okresie pogorszenia się zaburzeń psychicznych itp.) - te podstawy, co do zasady, mogą pojawić się w roszczeniach o zakwestionowanie umowy poręczenia, ale udowodnić istnienie takiego stanu poręczyciela, przeprowadzając badanie lub udokumentowanie.
Trudne z punktu widzenia dowodu, ale dość rozsądna opcja zakwestionowania - odniesienie do udziału w stosunkach prawnych kredytu jako gwarancja pod wpływem oszustwa lub złudzenia.

Mając na celu podważenie gwarancji, ważne jest, aby postępować z prawdziwych powodów, aby to zrobić, i rzeczywistych możliwości udowodnienia swojej pozycji. Cała reszta może być traktowana jedynie jako próba opóźnienia przedstawienia przez bank roszczeń do poręczyciela lub procesu rozpoczęcia przymusowej inkaso. To prawda, że wielu gwarantów stawia takie cele.

Ważnym powodem zakwestionowania gwarancji jest fakt fałszowania podpisu poręczyciela i (lub) nielegalnego wykorzystania jego danych osobowych. Takie przypadki są rzadkie, ale pozwalają nam mówić o prawie 100% prawdopodobieństwie wygrania procesu. Zwykle zawsze wiążą się z nieuczciwymi działaniami kredytobiorcy i zaniedbaniem pracowników banku.

Bardzo często istnieją powody, by kwestionować umowę gwarancyjną za pomocą podstawowego wyzwania dla umowy pożyczki. W tym przypadku celem poręczyciela jest rozwiązanie poręczenia poprzez zakończenie zobowiązania zabezpieczonego przez niego lub zmniejszenie zobowiązania i kwoty windykacji poprzez częściowe unieważnienie umowy pożyczki.

Z własnej inicjatywy poręczyciel nie może podważać umowy pożyczki, ponieważ nie jest stroną tej umowy. Dlatego konieczne jest działanie za pośrednictwem kredytobiorcy lub wspólnych wysiłków. Praktyka sądowa opiera się na możliwości rozpatrywania tego rodzaju spraw w jednym procesie, podczas gdy pożyczkobiorca składa wniosek o zakwestionowanie umowy pożyczki, a poręczyciel - na podstawie umowy poręczenia. Roszczenia mogą mieć charakter przeciwny w stosunku do określonych roszczeń banku.

Ogólnie należy zauważyć, że kwestionowanie umów gwarancji jako niezależnego procesu sądowego jest praktyką bardziej typową dla postępowań arbitrażowych, a tym samym prawnych stosunków dotyczących pożyczek korporacyjnych (handlowych). Istnieje kilka innych powodów, zwykle związanych z sporami dotyczącymi zgodności z prawem udzielenia gwarancji przez konkretną osobę lub podpisania umowy przez osobę nieuprawnioną. W systemie udzielania pożyczek jednostkom poręczyciele rzadko kontrak- tują kontrakty, a prawdopodobieństwo wygrania sprawy jest niewielkie, chyba że sam bank popełnił błędy i dał dobre perspektywy na taką próbę.

Nie było łatwo ją zwrócić

Elektromateriał, LLC zaciągnął pożyczkę na 5 milionów 800 tysięcy rubli. w VTB Bank 24. Aleksiej Sitnikow * i dwóch indywidualnych przedsiębiorców, Iwan Pietrow * i Wasilij Sidorow *, zostali poręczycielami. Strony zawarły z bankiem odrębne umowy gwarancyjne, na mocy których były solidarnie odpowiedzialne z pożyczkobiorcą.

Firma wykonała na bank około 3,1 miliona rubli, a reszta pożyczki, 1,7 miliona rubli, została zapłacona przez Aleksieja Sitnikowa na własny koszt. Ponieważ prawa wierzyciela zostały mu przekazane (art 387 kodeksu cywilnego), chciał odzyskać pieniądze wydane od innych poręczycieli i firm. Nie było to łatwe - Sitnikow musiał dwukrotnie chodzić do Sądu Najwyższego.

Rejsy statkiem

Początkowo pozew o odzyskanie pieniędzy wypłaconych w spłacie zadłużenia od spółki i innych poręczycieli został rozpatrzony przez Sąd Rejonowy w Kirovsky w Saratowie. Decyzją sądu, która pozostała niezmieniona w apelacji, Sąd Okręgowy w Saratowie częściowo spełnił wymogi: pieniądze zostały odebrane od Elektromaterialy LLC, a roszczenia wobec innych poręczycieli zostały odrzucone. Sądy wychodziły z tego, że poręczyciele przyjęli obowiązek udzielenia odpowiedzi wierzycielowi w sposób łączony tylko z kredytobiorcą, niezależnie od siebie nawzajem, co oznacza, że każdy z nich nie ponosi odpowiedzialności za drugiego w sposób wspólny.

Sądy dostosowały zarząd sporów cywilnych Sił Zbrojnych, które wskazywały na prawo Sitnikova do żądania od innych poręczycieli wypełnienia zobowiązań - wspólnie lub proporcjonalnie, w zależności od rodzaju roszczeń.

W nowym rozpatrywaniu sprawy sąd apelacyjny orzekł o odzyskaniu od dłużnika i współsponsorował sporną kwotę solidarnie, ale nie uzasadnił tej decyzji. Kolegium Obywatelskie Rady Najwyższej przewodniczyło Sędziowie Sergey Astashov ponownie odwołał decyzję sądu niższej instancji.Sąd okręgowy nie wziął pod uwagę, że gwarancja kilku osób jako wspólnego może być zakwalifikowana tylko wtedy, gdy współponsornicy sami zadeklarują wspólne zabezpieczenie zobowiązania, Sąd Najwyższy wskazany w definicji przypadku. Taka wola w sporze nie została zbadana. KN ponownie anulował definicję odwołania i skierował sprawę do ponownego rozpatrzenia do regionalnego sądu w Saratowie.

Warunki rozwiązania

Zasadnicze warunki rozwiązania umowy gwarancji to (na co zwrócić uwagę):

Jasne określenie informacji o osobie, na którą wystawiona jest gwarancja.
Jasne określenie obowiązków, z tytułu których składa się gwarancję.
Zawierając umowę gwarancyjną, strony muszą sprawdzić, czy strona transakcji wyraziła zgodę na transakcję, zarówno w przypadku, gdy transakcja dla spółki jest duża, jak i w przypadku, gdy transakcja dla kontrahenta jest transakcją z zainteresowaną stroną.
Stan cywilny: uzyskanie zgody małżonka (paragraf 1 artykułu 35 Kodeksu rodzinnego Federacji Rosyjskiej).
Brak sformułowania zwiększającego obowiązki poręczyciela lub zmieniającego inne istotne warunki umowy bez uzyskania pisemnej zgody poręczyciela.
Przepisał warunki działania stron umowy w przypadku bankructwa poręczyciela lub fakt niemożności spełnienia przez poręczyciela warunków umowy gwarancji.
1. Umowa gwarancji powinna odzwierciedlać odpowiedzialność poręczyciela wobec kredytodawcy - odpowiedzialność solidarną lub dodatkową. Rozważając spory pomiędzy wierzycielem, dłużnikiem a poręczycielem ponoszącym wspólną odpowiedzialność z dłużnikiem, wierzyciel ma prawo do wniesienia powództwa jednocześnie przeciwko dłużnikowi i poręczycielowi, wyłącznie przeciwko dłużnikowi lub tylko przeciwko poręczycielowi.
Od 1 czerwca 2015 r. Zmiana zabezpieczonego zobowiązania bez zgody poręczyciela nie jest podstawą do rozwiązania poręczenia (art. 367 art. 367 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej). Patrz ustawa federalna nr 42-ФЗ z 8 marca 2015 r. Wcześniej był to żelazny argument dla sądów.
Nieotrzymanie przez gwaranta od pożyczkobiorcy wynagrodzenia za wystawioną gwarancję.
Zmiany umowy kredytowej zabezpieczonej gwarancją bez pisemnej zgody poręczyciela.

Relacje poręczenia powstają w wyniku zawarcia specjalnej umowy - umowy poręczenia. Umowa gwarancyjna służy jako jeden ze sposobów zapewnienia wypełnienia zobowiązań.

Ważne jest zrozumienie sytuacji prawnej przy rozwiązaniu umowy poręczenia.

Dlaczego potrzebujesz gwarancji

W obecnej praktyce w większości przypadków gwarancja jest udzielana w następujących celach:

W ramach umów pożyczek na sfinansowanie zakupu mieszkania, samochodu, sprzętu, uzupełnienie kapitału obrotowego spółki.
W ramach realizacji zobowiązań umownych spółek przez właścicieli tych drugich wobec innego kontrahenta.
Gwarancja spełnienia obowiązku zapłaty podatków i opłat (Art. 77 Ordynacji podatkowej Federacji Rosyjskiej).
Do realizacji innych transakcji finansowych i biznesowych.
Wypełnianie zobowiązań z tytułu papierów wartościowych, w tym obligacji.

Jednak w procesie wypełniania / działania zobowiązań (kredyt i inne wymogi finansowe i majątkowe), co do zasady, pojawiają się różne negatywne sytuacje, które zmieniają pozycję poręczyciela w sprawie uprzednio zatwierdzonej, a po chwili poręczyciel zaczyna żałować swojej własnej decyzji.

Powody domyślne

Główne przyczyny niewykonania zobowiązań przez kluczowego wierzyciela to:

Niezdolność do spłaty zobowiązania kredytowego z powodu zmniejszenia dobrobytu finansowego kredytobiorcy
Śmierć / strata, spadek wartości rynkowej zabezpieczenia na podstawie umowy pożyczki bez możliwości zapewnienia zastępstwa.
Śmierć pożyczkobiorcy i brak własności od kredytobiorcy niezbędny do pokrycia zobowiązań kredytowych.
Niemożność spełnienia innych warunków pożyczki i innej umowy związanej z gwarancją.
Działanie i wypowiedzenie umowy gwarancyjnej reguluje rosyjskie ustawodawstwo - kodeks cywilny.

Kontrowersyjne kwestie wynikające z zawarcia umowy gwarancji

Obowiązki, które mogą być zabezpieczone gwarancją.
Uwaga w umowie gwarancji dotyczącej zabezpieczonego zobowiązania.
Wydanie gwarancji na zaległe zobowiązanie.
Zawarcie umowy gwarancji pod warunkiem.
Zawarcie umowy gwarancji jako nieuczciwej zmiany jurysdykcji w sporze.
Weź pod uwagę okres przedawnienia w ramach umowy gwarancyjnej.

Stanowiska sądów w sprawie gwarancji (wnioski, Art. 367 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej)

Gwarancja udzielona na zobowiązanie, które nie zostało wypełnione na czas, z zasady ulega rozwiązaniu, jeżeli wierzyciel nie złożył roszczenia przeciwko poręczycielowi w ciągu roku od dnia ustanowienia zabezpieczenia. Ważne jest, aby zrozumieć, że ustawowe warunki wypowiedzenia gwarancji nie są terminami przedawnienia. Jeżeli termin realizacji głównego zobowiązania zmienił się bez zgody poręczyciela, gwarancja nie kończy się, a poręczyciel odpowiada przed wierzycielem z zastrzeżeniem wstępnych warunków zobowiązania.
W rozumieniu ust. 3 art. 365 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej jedną z przyczyn akceptacji przez poręczyciela zobowiązań wynikających z umowy poręczenia z wierzycielem jest umowa zawarta pomiędzy dłużnikiem a poręczeniem (umowa o wydanie poręczenia). Wypowiedzenie tej umowy, uznanie jej za nieważne lub niezawarte, nie pociąga za sobą wygaśnięcia gwarancji (art. 308 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej), tj. nie ustaje z powodu rozwiązania umowy gwarancyjnej.
Jeżeli termin realizacji głównego zobowiązania zmienił się bez zgody poręczyciela, gwarancja nie kończy się, a poręczyciel odpowiada przed wierzycielem z zastrzeżeniem wstępnych warunków zobowiązania.
Brak wspólnych interesów gospodarczych gwaranta i dłużnika nie pociąga za sobą wygaśnięcia gwarancji. Brak w umowie gwarancji informacji o celu pożyczki nie może stanowić podstawy do uznania umowy gwarancji za nieważną transakcję.
Poręczenie nie przestaje obowiązywać, gdy główny obowiązek ulega zmianie bez zgody poręczyciela, jeżeli poręczyciel wyraził wcześniej zgodę na zwiększenie odpowiedzialności lub inne niekorzystne zmiany dla niego. Pozew w sprawie uznania umowy gwarancyjnej za nieważny z uwagi na to, że małżonek nie wyraził zgody w momencie jej zawarcia, został odrzucony zgodnie z prawem, ponieważ umowa gwarancji nie jest transakcją dotyczącą zbycia wspólnej własności małżonków i jest osobistą metodą zabezpieczenia zobowiązań.
Ustanowienie roszczeń wierzyciela w przypadku upadłości dłużnika nie pociąga za sobą rozwiązania poręczenia.
Likwidacja dłużnika nie powoduje wypowiedzenia gwarancji, jeżeli wierzyciel złożył wniosek o poręczenie przed wykluczeniem dłużnika z rejestru.
W przypadku śmierci poręczyciela gwarancja się nie kończy. W przypadku śmierci jednego z poręczycieli zabezpieczony obowiązek nie ulega zmianie, ponieważ śmierć nie ma zastosowania do okoliczności, w których zgodnie z art. 367 Kodeksu cywilnego o możliwości wypowiedzenia za kaucją.
Rozwiązanie umowy pożyczki nie uniemożliwia odzyskania od gwaranta strat spowodowanych niewykonaniem lub nienależytym wykonaniem zobowiązań, jeżeli odpowiedni warunek jest zawarty w umowie gwarancyjnej.
W przypadku zmiany jurysdykcji. Jeżeli na mocy umowy wierzyciela i dłużnika jurysdykcja sporu zmieni się na sąd państwowy, poręczenie nie zostanie rozwiązane, w przeciwnym razie może być przewidziane w umowie poręczenia.
Po rozwiązaniu umowy leasingu gwarancja nie zatrzymuje się sama, ponieważ kwota odpowiedzialności poręczyciela nie wzrasta.
Zawarcie umowy poręczenia po terminie wywiązania się z głównego zobowiązania, które nie zostało wykonane przez dłużnika, nie stanowi podstawy do uznania takiej umowy za nieważną, ponieważ prawo nie zabrania ustanawiania zabezpieczenia zaległego zobowiązania. Ponadto, gwarancja może być udzielona w odniesieniu do zobowiązania wynikającego nie z umowy (na przykład w celu zrekompensowania szkód spowodowanych, aby zwrócić bezpodstawne wzbogacenie), którego termin jest ustalany zgodnie z ust. 2 art. 314 Kodeksu cywilnego.
Rozważając ważność umowy gwarancyjnej zawartej przez indywidualnego przedsiębiorcę bez zgody małżonka, sądy muszą wykonać następujące czynności. Zgodnie z ust. 3 art. 256 kodeksu cywilnego, sekcja 1, art. 45 Kodeksu rodzinnego Federacji Rosyjskiej w odniesieniu do obowiązków jednego z małżonków, kara może być nałożona tylko na majątek tego małżonka. W przypadku niewystarczającego charakteru tej nieruchomości wierzyciel ma prawo domagać się alokacji części dłużnika, która przysługiwałaby mu przy podziale wspólnej własności małżonków, w celu skorzystania z niej. W związku z powyższym zawarcie przez pojedynczego przedsiębiorcę umowy gwarancji bez zgody małżonka nie narusza prawa małżonka poręczyciela, a zatem nie stanowi powodu uznania gwarancji za nieważną transakcję.
Jeżeli umowa poręczenia zawarta przez poręczyciela zostanie uznana za nieważną transakcję, a sąd zastosuje konsekwencje nieważności transakcji w formie zwrotu wszystkich rzeczy przekazanych w transakcji, pożyczkodawca ma obowiązek zwrócić gwarantowi wszystko, co od niego otrzymał (artykuł 167 kodeksu cywilnego). Wymogi w takiej sytuacji złożone przez poręczyciela wobec dłużnika, oparte między innymi na przepisach Ch. 60 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej nie są spełnione, ponieważ nieważność umowy gwarancji nie ma wpływu na stosunek wierzyciela i dłużnika (art. 329 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej), a ten ostatni nie korzysta z działań poręczyciela, ponieważ jego zobowiązanie wobec wierzyciela nie ustało.
Brak określenia w umowie gwarancyjnej, że pożyczka zostanie wydana z utworzeniem kaucji, nie pociąga za sobą nieważności umowy gwarancji, ponieważ obecność kaucji nie zmienia odpowiedzialności poręczenia na gorsze i nie pociąga za sobą negatywnych konsekwencji dla poręczenia.

Warto zwrócić uwagęże bez profesjonalnej oceny prawnej umowy gwarancji i głównej umowy pożyczki (lub innej) niezwykle trudno będzie rozwiązać problem. Nikt nie odmówi przynajmniej częściowej pożyczki z tytułu problemów. Każda umowa gwarancyjna ma indywidualne warunki rozwiązania, dlatego jest to konieczne, aby znaleźć odpowiednie wyjście.

Stanowisko Sił Zbrojnych Federacji Rosyjskiej dotyczące mikrokredytów

Od końca 2017 r. Powstała interesująca praktyka Sił Zbrojnych Federacji Rosyjskiej: Sąd Najwyższy zmniejszył zainteresowanie mikrokredytami.

Gwarant musi wypełnić zobowiązanie w walucie kontraktowej

Sędziowie przeanalizowali sytuację, w której, w zakresie zobowiązania w walucie obcej, roszczenia pieniężne zostały włączone do rubli w rejestrze roszczeń wierzycieli głównego dłużnika-upadłego. Zobowiązanie zostało jednak zabezpieczone poręczeniem, a poręczenie również chciało przenieść swoje zobowiązania wobec wierzyciela na rublach. Sąd zauważył, że zmiana waluty płatności jest sprzeczna ze znaczeniem zobowiązań bezpieczeństwa, dlatego poręczyciel musi spłacić dług w walucie określonej w pierwotnej umowie.

Zagrożenia gwaranta

Ryzykuje ich gotówkę. Gwarant ponosi cały ciężar zobowiązania pożyczkowego, w tym odsetki od pożyczki, odsetki i kary za zwłokę.
Ryzykuje swoją historię kredytową. W przypadku niespełnienia zobowiązania z tytułu kredytu bankowego informacje o jakimkolwiek opóźnieniu natychmiast znajdą się w historii kredytowej banku.
Ryzykuje swoją własność.Na mocy orzeczenia sądowego własność poręczyciela może być alienowana na korzyść wierzyciela.

Poręczyciel odpowiada wobec wierzyciela w takiej samej wysokości jak dłużnik, w tym spłata odsetek, zwrot kosztów prawnych związanych z odzyskaniem długu i innych strat wierzyciela spowodowanych niewywiązaniem się przez dłużnika lub nienależytym wykonaniem zobowiązania, chyba że umowa gwarancyjna stanowi inaczej.

Prawa i możliwości poręczyciela

Gwarant ma takie same prawa jak kredytobiorca, ale zwrot długu jest nieunikniony, jeżeli nie zostanie zakwestionowany.

Aby zapłacić i wypełnić zobowiązania przyjęte na podstawie umowy poręczenia,
Zażądać kopii dokumentów dotyczących zobowiązań od pożyczkodawcy,
Aby odzyskać od wypłaconych zobowiązań, wydatki i straty od kredytobiorcy.

Co do zasady możliwe jest, pod warunkiem pełnej spłaty zobowiązania przez poręczyciela, odzyskanie od głównego pożyczkobiorcy kwoty zapłaconej z (jeśli w ogóle) kosztami prawnymi, w celu umorzenia długu za pośrednictwem podmiotu skupującego, zwykle rabatem od 30% do 50% długu. Ważne jest, aby zrozumieć, że obecna praktyka sądowa w połączeniu z corocznymi zmianami przepisów nie odzwierciedla w pełni zdolności gwaranta w walce z wierzycielem!

Co należy zwrócić uwagę po zakończeniu gwarancji

1. Zgodnie z art. 363 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej w przypadku niewykonania lub nienależytego wykonania przez dłużnika zobowiązania zabezpieczonego poręczeniem i poręczycielem oraz dłużnika są solidarnie odpowiedzialni wobec wierzyciela, chyba że prawo lub umowa poręczenia przewiduje odpowiedzialność dodatkową poręczyciela.

Pozwany nie podpisał umowy gwarancyjnej, o czym świadczy zakończenie egzaminu pisemnego, a zatem nie powinien odpowiadać przed wierzycielem za zobowiązania dłużnika.
Pozew został złożony po wykluczeniu organizacji pożyczkowej z Jednolitego Krajowego Rejestru Podmiotów w związku z likwidacją, co zostało potwierdzone wyciągiem z Jednolitego Państwowego Rejestru Osób Prawnych.

2. Zgodnie z ust. 1 art. 367 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej gwarancja wygasa wraz z wygaśnięciem zobowiązania przez nią zabezpieczonego. Wygaśnięcie zabezpieczonego zobowiązania w związku z likwidacją dłużnika po tym, jak wierzyciel złożył wniosek do poręczyciela do sądu lub w inny sposób ustanowiony ustawą, nie powoduje wypowiedzenia gwarancji.

Strony umowy gwarancyjnej nie uzgodniły zasadniczych warunków, co potwierdza tekst umowy.

3. Zgodnie z art. 361 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej w ramach umowy gwarancyjnej, poręczyciel zobowiązuje się wobec wierzyciela innej osoby do ponoszenia odpowiedzialności za wypełnienie przez nią zobowiązania w całości lub w części.

Zgodnie z ust. 1 art. 432 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej umowę uważa się za zawartą, jeżeli pomiędzy stronami, w formie wymaganej w stosownych przypadkach, zostanie osiągnięte porozumienie w sprawie wszystkich istotnych warunków umowy. Niezbędne są warunki dotyczące przedmiotu zamówienia, warunki określone w prawie lub innych aktach prawnych jako niezbędne lub konieczne dla umów tego rodzaju, a także wszystkie warunki, w odniesieniu do których, zgodnie z oświadczeniem jednej ze stron, powinno dojść do porozumienia.

Zobowiązanie zabezpieczone gwarancją zostało rozwiązane.
Zgodnie z ust. 1 art. 367 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej gwarancja wygasa wraz z wygaśnięciem zobowiązania przez nią zabezpieczonego.
Dług z tytułu zobowiązania zabezpieczonego gwarancją został przeniesiony na inną osobę bez zgody Gwaranta.

4. Zgodnie z ust. 5 art. 367 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej, gwarancja wygasa, jeżeli wierzyciel odmówi przyjęcia właściwej realizacji przez dłużnika lub poręczyciela.

Umowa pożyczki nie przewiduje możliwości przeniesienia przez bank praw do roszczenia z umowy pożyczki na osobę, która nie posiada licencji bankowej, co potwierdza tekst umowy kredytowej, jednak dokonano takiego przeniesienia.

Kwestia rozwiązania umowy gwarancyjnej jest bardzo złożona i wymaga dużej znajomości rosyjskiego ustawodawstwa i praktyki sądowej.Rozwinięta pozycja sądowa pozwoli ci na dokonanie informacji o perspektywach i konsekwencjach rozwiązania umowy gwarancyjnej.

Jeśli masz obowiązki wynikające z podpisanej umowy, potrzebujesz wykwalifikowanej pomocy prawnej. Możesz skorzystać z usług firmy prawniczej Malina-Group.